Tải về bản PDF Tải về bản PDF

Ổn định về mặt tài chính nghĩa là tiêu dùng ít hơn những gì mà bạn kiếm được. Bước đầu tiên chính là học cách kiểm soát chi tiêu. Khi đó, bạn mới đủ cơ sở để lên được kế hoạch tiết kiệm và rồi, từng bước thoát khỏi nợ nần. Đừng quên rằng trả tiền có thể sẽ mệt mỏi và dài hơi hơn vay mượn rất nhiều. Hãy kiên nhẫn tích lũy. Chỉ trong vòng sáu tháng, bạn đã có thể vững vàng hướng đến mục tiêu ổn định về tài chính.

Phần 1 của 3:
Sống với những gì bạn có

  1. 1
    Lập ngân sách. Để lập ngân sách, bạn cần nhìn nhận một cách thành thực mối tương quan giữa thói quen tiêu xài và lượng tiền kiếm được. Cộng dồn toàn bộ chi tiêu và đánh giá tổng nợ có thể thật đáng sợ. Nhưng nếu mục tiêu của bạn là quản lý chi tiêu hàng tháng nhằm hướng đến ổn định tài chính thì lập ngân sách thực tế là bước quan trọng, không thể thiếu đầu tiên.
    • Lên danh sách tất cả hóa đơn, kể cả khoản thế chấp hay thuê mướn, đi lại, vận chuyển, chi phí tạp hóa và tiền nuôi con. Cũng đừng quên nợ phải trả, chẳng hạn như vay nợ dành cho học sinh/sinh viên, thẻ tín dụng hay khoản trả góp mua xe.
    • Xác định tổng thu nhập hàng tháng. Bao gồm toàn bộ thu nhập có thể dùng để chi trả hóa đơn mỗi tháng. Nó sẽ bao gồm tiền lương, cổ tức chứng khoán, cấp dưỡng dành cho con cái, quà tặng và các khoản được thừa kế, phúc lợi trả sau từ chương trình hưu trí hay thanh toán nào đó.[1]
    • Nếu được trả theo giờ, hãy theo dõi lương trong vài tuần và tính mức lương trung bình. Nhờ đó, bạn có được thông tin thu nhập bình quân hàng tháng để lên ngân sách.
    • Lấy thu nhập trừ chi phí nhằm xác định liệu bản thân có đang tiêu xài quá mức hay không. Nếu chi nhiều hơn thu thì có lẽ bạn cần sắp xếp lại ưu tiên cho các khoản chi phí của mình.
    • Lên kế hoạch để có thể cắt giảm chi tiêu một cách đáng kể. Nhờ đó, đến cuối tháng bạn sẽ còn nhiều hơn để trả nợ hay lập quỹ dùng trong tình huống khẩn cấp.
  2. 2
    Tiết kiệm chi phí đi lại. Theo Hiệp hội Xe hơi Mỹ (AAA), chi phí sở hữu và vận hành hàng năm của một chiếc xe là trên 160 triệu đồng.[2] Nó bao gồm chi phí xăng dầu, bảo trì, tiền trả góp và bảo hiểm. Nếu muốn giữ lại phần nào đó, hãy bán xe và dùng phương tiện giao thông công cộng. Nếu thật sự cần xe để đi đâu đó, hãy sử dụng dịch vụ đi chung, chẳng hạn như Uber. Nếu không muốn bán xe, hãy giảm tần suất sử dụng bằng cách đi chung.[3]
  3. 3
    Cắt giảm chi phí cho các tiện ích sinh hoạt. Tính trung bình, một hộ gia đình tốn khoảng 44 triệu mỗi năm cho các tiện ích sinh hoạt. Phần lớn trong số chúng được chi trả cho việc sưởi ấm hoặc làm mát.[4] Hãy tìm cách cải thiện hiệu suất sử dụng điện trong nhà nhằm làm giảm chi phí này. Thay bóng đèn dây tóc bằng đèn huỳnh quang hoặc đèn Led – những loại bóng tiết kiệm điện hơn. Cài đặt thiết bị kiểm soát điều hòa không khí để giảm làm mát hay sưởi khi không có ai ở nhà. Rút phích cắm mọi thiết bị khi không sử dụng. Đóng kín cửa phòng và giảm nhiệt độ máy nước nóng của bạn.[5]
  4. 4
    Giảm tiêu dùng cho mục đích giải trí. Với nhiều người, đây là lựa chọn đầu tiên khi cắt giảm chi tiêu. Giảm bớt chi phí giải tri mà vẫn không để lối sống bị ảnh hưởng là điều tương đối dễ dàng. Bạn có thể hủy chương trình hội viên ở phòng tập thể dục, giảm chi phí hoặc cắt bỏ cáp truyền hình và thay thế bằng những hình thức giải trí ít tốn kém hơn, chẳng hạn như chạy bộ hoặc đạp xe trong công viên, mượn sách và phim từ thư viện hay tham dự những sự kiện truyền thống trong cộng đồng. Bạn cũng có thể dừng đăng ký báo, tạp chí và đọc ở thư viện. Loại bỏ những dịch vụ trả tiền khác như Hulu, Amazon Prime hay Netflix.
  5. 5
    Tiết kiệm tiền ăn uống. Lên thực đơn và nấu ăn tại nhà. Nhờ đó, bạn sẽ không còn dùng bữa tối ở bên ngoài. Đồng thời, bạn cũng có thể đóng gói thức ăn dư cho trưa hôm sau thay vì mua đồ ăn ở nơi công sở. Dùng phiếu giảm giá và mua sản phẩm gốc thay vì sản phẩm có nhãn hiệu riêng. Mua đồ lâu hỏng với số lượng lớn để được đơn giá thấp hơn. Xây dựng một khu vườn của riêng bạn để có nguồn cung rau tươi đều đặn. [6]
  6. 6
    Cắt giảm chi phí bảo hiểm. Nếu khỏe mạnh và không cần khám bác sĩ thường xuyên, hãy chuyển gói bảo hiểm sức khỏe hiện tại sang gói bảo hiểm với mức khấu trừ cao. Tìm hiểu để có mức bảo hiểm nhà và xe rẻ hơn. Đôi khi, gói bảo hiểm kết hợp sẽ giúp bạn tiết kiệm được đôi chút. Cân nhắc việc mua bảo hiểm có kỳ hạn. Đó là phương án ít đắt đỏ hơn bảo hiểm trọn đời hoặc phổ quát.[7]
  7. 7
    Tạo khoản đệm trong tài khoản thanh toán của bạn. Duy trì một khoản đệm không được đụng đến trong tài khoản thanh toán. Nó nên nằm ở mức từ 10 đến 16 triệu hoặc gấp đôi thu nhập trong hai tuần của bạn. Mục đích là để dùng cho những tình huống phát sinh bất ngờ. Bằng cách này, bạn sẽ không bị tính phí dùng quá số tiền hiện có hay phải sử dụng đến thẻ tín dụng. [8]
    • Ví dụ, giả sử một, hai ngày trước khi nhận lương, bạn cần trả tiền thuê nhà. Duy trì khoản đệm trên, bạn sẽ không chi trả quá số tiền hiện có và vì vậy, không bị tính phí tiêu dùng quá mức hay phí hoàn trả (trong trường hợp dùng séc).
    • Kể cả khi đang nợ tín dụng, đệm an toàn này vẫn nên được duy trì. Hãy chỉ duy trì với quy mô vừa đủ. Tập trung mọi khoản thu nhập thêm khác vào việc trả nợ.
    • Nếu sống theo kiểu làm ngày nào, ăn ngày đó, đây sẽ là nhiệm vụ rất khó khăn. Nhưng nó thật sự khả thi nếu bạn có thể cắt giảm chi tiêu hoặc tìm được cách kiếm thêm thu nhập.
  8. 8
    Bắt đầu duy trì quỹ khẩn cấp. Nó độc lập với đệm an toàn trong tài khoản thanh toán. Quỹ khẩn cấp là một tài khoản tách biệt có giá trị từ ba đến chín tháng thu nhập và thật sự cần thiết cho những tình huống khẩn cấp lớn, chẳng hạn như bệnh tật hay chấn thương, mất việc hay sửa sang nhà cửa / xe cộ. Quỹ này nên duy trì dưới dạng tài khoản tiết kiệm để được hưởng lãi suất.[9]
    • Hãy tách tài khoản khẩn cấp khỏi tài khoản thanh toán để không bị thôi thúc sử dụng nó.
    • So sánh lãi suất ở nhiều ngân hàng khác nhau. Lãi suất tiết kiệm tại ngân hàng ở địa phương của bạn có thể sẽ rất thấp, chỉ ở mức 4% cho kỳ hạn một tháng. Thông thường, tiết kiệm trực tuyến có mức lãi suất cao hơn bởi nó không làm phát sinh chi phí hoạt động kinh doanh của một trụ sở nhất định.[10]
    Quảng cáo

Phần 2 của 3:
Thoát khỏi nợ xấu

  1. 1
    Hiểu thế nào là nợ xấu. Nợ xấu bao gồm các khoản nợ thẻ tín dụng, vay nợ cá nhân, vay mua xe hay bất kỳ khoản nợ nào mà lãi suất cao hơn 6,5%. Đây là loại nợ sẽ khiến bạn chi nhiều hơn kiếm được và ngày một lún sâu trong nợ nần. Một khi đã tiết kiệm được một khoản đệm an toàn trong tài khoản thanh toán, giảm nợ xấu nên là ưu tiên tiếp theo của bạn.[11]
    • Lên kế hoạch trả khoản nợ có lãi suất cao nhất trước.
    • Hoặc, bạn cũng có thể bắt đầu với khoản nợ nhỏ nhất. Bằng cách này, mục tiêu trả hết nợ có thể sẽ đạt được nhanh hơn.
    • Các khoản vay nợ dành cho sinh viên thường có lãi suất thấp hơn 6%. Trừ khi khoản vay học sinh/sinh viên của bạn cao hơn con số đó, việc trả trước cho khoản này là không cần thiết. Hãy tiếp tục trả từng khoản nhỏ và dồn thu nhập khác vào việc trả những món nợ lãi cao hoặc các khoản đầu tư có hệ suất sinh lời lớn hơn.[12]
    • Lưu ý rằng có một số cách để được xóa nợ học sinh/sinh viên. Bạn phải đáp ứng một số điều kiện cụ thể. Ở Mỹ, một số công việc, chẳng hạn như trong ngành dịch vụ công và giáo dục, một số chương trình chẳng hạn như AmeriCorps, có thể sẽ cho phép bạn được xóa một phần hay toàn bộ số nợ học sinh/sinh viên hiện có.
    • Vay thế chấp, nếu có, không được xem là nợ xấu.
  2. 2
    Tính tổng nợ xấu. Kiểm tra sao kê toàn bộ thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và vay mua xe của bạn. Cộng mọi khoản chưa trả. Đây là tổng số nợ mà bạn đang có.[13]
    • Ví dụ, giả sử dự nợ trong tài khoản thẻ tín dụng là 100 triệu đồng, trong nợ cá nhân là 140 triệu đồng và vay mua xe là 300 triệu đồng. Vậy tổng nợ xấu của bạn là 540 triệu đồng.
  3. 3
    Xác định tỉ lệ nợ trên thu nhập. Lấy tổng nợ chia cho tổng thu nhập gộp hàng năm của bạn. Tỉ số này sẽ giúp bạn hình dung được mức nợ nần của bản thân. Nếu nó lớn hơn 35%, bạn thật sự cần tập trung vào việc trả nợ. [14]
    • Ví dụ, giả sử bạn nợ 540 triệu và kiếm được 960 triệu mỗi năm. Tỉ lệ nợ trên thu nhập sẽ là 56 phần trăm (540 triệu/ 960 triệu = 56,25%).
  4. 4
    Thay đổi lối sống. Tập trung vào việc thay đổi những lối hành xử ngay từ đầu đã khiến bạn rơi vào nợ nần. Nhận ra rằng dồn tích quá nhiều nợ đồng nghĩa với việc bạn đang sống dựa trên những gì mà bạn không có. Kể cả khi nợ đến từ mất việc hay bệnh tật, bạn vẫn cần xem xét lại thói quen tiêu xài và thay đổi lối sống của bản thân. Lập ngân sách và giảm chi tiêu sẽ giúp bạn ngừng dùng nhiều hơn kiếm được.[15]
  5. 5
    Chuyển nợ lãi cao. Nếu đạt từ 700 điểm tín dụng trở lên, có thể bạn được mở thẻ tín dụng mới với không phần trăm phí chuyển nợ cho khách hàng mới. Điều này cho phép bạn chuyển bớt một phần nợ lãi cao trong tài khoản thẻ tín dụng. Thông thường, thời gian hưởng lãi không phần trăm là 12 tháng. Do đó, trong suốt thời gian này, toàn bộ số tiền thanh toán thẻ tín dụng mỗi tháng sẽ được dùng cho việc trả nợ tín dụng này.
  6. 6
    Cân nhắc dịch vụ cho vay ngang hàng. Nếu nợ quá nhiều và không được phép mở thẻ tín dụng mới, hãy cân nhắc vay từ mạng lưới cho vay ngang hàng để thanh toán toàn bộ khoản nợ hiện có. Bởi ngân hàng không tham gia vào hình thức cho vay này, có thể bạn sẽ được vay với mức lãi suất thấp. Nếu đáp ứng yêu cầu cho vay, nhiều khả năng bạn được vay cá nhân với lãi suất cố định trong từ ba đến năm năm.[16]
    • Prosper và Lending Club là hai ví dụ về mạng lưới cho vay ngang hàng.
  7. 7
    Xem xét dịch vụ quản lý nợ hoặc tư vấn tín dụng. Nếu điểm tín dụng không đủ tốt để được mở thẻ hay cấp khoản vay cá nhân mới thì có thể bạn sẽ cần đến một số trợ giúp. Với tư vấn tín dụng, bạn làm việc với chuyên gia trong ngành, người có thể giúp bạn lên kế hoạch trả hết nợ. Với dịch vụ quản lý nợ, bạn sẽ làm việc với bên thứ ba, người sẽ đàm phán cùng nhà cung cấp tín dụng để có thể giúp bạn có mức lãi hoặc lượng thanh toán thấp hơn và nhờ đó, giải quyết được nợ.
    • Nếu ở Mỹ, bạn có thể liên hệ National Foundation for Credit Counseling. Họ có đội ngũ tư vấn tín dụng nổi tiếng, những người có thể giúp bạn lên kế hoạch thoát khỏi nợ nần.
    • Tránh những nhà cung cấp dịch vụ lừa đảo. Nhiều công ty tai tiếng sẽ cố thu phí cắt cổ hoặc đưa ra những lời hứu hẹn hão huyền. Đừng bao giờ làm việc với công ty thu phí trước. Hãy tìm hiểu công ty quản lý nợ với Better Business Bureau (BBB). Đọc kỹ hợp đồng để hoàn toàn hiểu cách thức làm việc của công ty.[17]
    Quảng cáo

Phần 3 của 3:
Kiếm thêm thu nhập

  1. 1
    Bổ sung vào nguồn thu nhập hiện có. Có thể cắt giảm chi tiêu và thay đổi lối sống đã giúp bạn tích góp tiền để trả bớt phần nào nợ nần. Tuy nhiên, nhiều khả năng bạn cũng cần tăng thu nhập để kiếm đủ cho việc trả hết nợ. Nhiều người mãi nợ nần bởi khoản trả định kỳ là quá lớn, đến nỗi phần còn lại không đáp ứng được chi phí sinh hoạt hàng ngày. Do đó, họ buộc phải tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng. Kiếm thêm tiền có thể giúp bạn bớt phụ thuộc vào thẻ tín dụng và tập trung hơn cho việc thoát nợ.[18]
  2. 2
    Làm tự do trong thời gian rảnh. Dùng kỹ năng nghề nghiệp sẵn có để kiếm thêm thu nhập phụ. Nếu giỏi viết lách, có khiếu thiết kế hoặc nghệ thuật, bạn có thể kiếm thêm bằng cách cung cấp dịch vụ liên quan đến những kỹ năng này.[19] Nếu cung cấp dịch vụ tương tự như công việc hiện tại, hãy cẩn thận, đừng cạnh tranh với công ty của bạn. Hãy kiểm tra liệu bạn có ký thỏa thuận không cạnh tranh – thỏa thuận không cho phép làm việc cùng ngành và cạnh tranh trực tiếp với người sử dụng lao động, hay không.[20]
    • Viết tự do bao gồm viết bài cho blog và xây dựng nội dung cho trang web. Các trang nội dung trả khoảng 600 đồng/từ hay khoảng 60.000 đồng/100 từ. Viết bài đăng blog có thể sẽ giúp bạn kiếm được đến 1 triệu đồng/bài.[21]
    • Nếu giàu kinh nghiệm thiết kế đồ họa, bạn có thể kiếm được đến 2 triệu cho mỗi giờ thiết kế quảng cáo, trang chủ website, bìa sách, sách quảng cáo hay báo cáo doanh nghiệp. Hãy tạo website giới thiệu dịch vụ và dẫn chiếu một số sản phẩm mẫu cũng như công nhận từ khách hàng. [22]
    • Nếu có máy ảnh SLR và biết sử dụng phần mềm chỉnh sửa ảnh, bạn có thể chụp hình nhằm kiếm thêm thu nhập, chẳng hạn như chụp hình đám cưới hoặc hàng bán. Chụp chân dung và gia đình có thể cho thu nhập lên đến 2 triệu/buổi. Chụp hình cưới có thể kiếm được đến vài chục triệu. Chụp ảnh hàng hóa thường có mức giá giao động từ 3.000 đến 10.000 đồng/tấm.[23]
  3. 3
    Làm và bán tác phẩm thủ công mỹ nghệ. Nếu là nghệ sĩ hoặc thợ thủ công, bạn có thể kiếm tiền từ kỹ năng của bản thân. Hãy tạo website riêng hoặc bán sản phẩm trên trang tương tự như Etsy. Hỏi bán sản phẩm cho các nhà buôn địa phương. Thuê bàn ở hội chợ thủ công hoặc chợ trời gần nơi bạn ở.[24]
    • Làm đồ trang sức từ vật liệu truyền thống hoặc độc đáo. Nhớ bao gồm chi phí vật tư và thời gian chế tác khi cân nhắc giá bán.
    • Chế tạo hàng thủ công dành cho các dịp lễ, chẳng hạn như Lễ phục sinh, Giáng sinh, Halloween và Valentine.
  4. 4
    Bán chuyên môn của bạn. Nếu thực sự giỏi về điều gì hoặc có chuyên môn trong một hoạt động hay thú vui nào đó, hãy tạo sản phẩm điện tử nhằm chia sẻ kiến thức của bạn. Sách điện tử hoặc khóa học trực tuyến là những nguồn thu nhập bị động xuất sắc. Nghĩa là một khi đã làm ra sản phẩm và đăng bán, nó sẽ liên tục tạo thu nhập kể cả khi không còn tích cực làm việc.[25]
    • Nếu đã có blog, hãy chuyển toàn bộ bài viết thành sách điện tử để có thể bán trên các nền tảng như Kindle Direct Publishing của Amazon.
    • Tạo khóa học trực tuyến trên các trang như Udemy hoặc Pathwright. Khóa học có thể được bán với giá lên đến 1 triệu đồng hoặc hơn nữa, tùy chủ đề.[26] Theo Forbes, người dạy trung bình có thể kiếm được khoảng 140 triệu đồng mỗi khóa.[27]
  5. 5
    Dạy học hoặc trở thành gia sư. Nếu là giáo viên hoặc có kỹ năng với ngoại ngữ, nhạc cụ hay tương tự, hãy nhận dạy kèm một vài học viên. Tìm học viên qua đường truyền miệng hoặc kết nối trực tuyến thông qua các nền tảng như AceYourCollegeClasses.com. Gia sư dạy kèm có thể kiếm được ít nhất 600 nghìn một giờ và còn hơn nữa nếu có bằng cấp cao. Giáo viên nhạc có thể lấy phí 500 đến 600 nghìn cho một bài học kéo dài 30 phút. Dạy ở trung tâm giáo dục dành cho người lớn có thể được trả khoảng 400 nghìn/giờ.[28]
    Quảng cáo

Bài viết wikiHow có liên quan

Sống mà không cần tiềnSống mà không cần tiền
Tính Lợi nhuậnTính Lợi nhuận
Chuyển tiền vào PayPalChuyển tiền vào PayPal
Nhận biết Tiền Đô la Mỹ GiảNhận biết Tiền Đô la Mỹ Giả
Tính chi phí biến đổiTính chi phí biến đổi
Tính vốn lưu độngTính vốn lưu động
Trở nên giàu có ngay từ khi còn trẻTrở nên giàu có ngay từ khi còn trẻ
Tìm mã Swift của ngân hàngTìm mã Swift của ngân hàng
Tính lãi tiết kiệm ngân hàngTính lãi tiết kiệm ngân hàng
Xử lý trường hợp bị mất ví tiềnXử lý trường hợp bị mất ví tiền
Mua bán ngoại hốiMua bán ngoại hối
Tính phần trăm tăng lươngTính phần trăm tăng lương
Đầu tư khôn ngoan với số tiền nhỏĐầu tư khôn ngoan với số tiền nhỏ
Tính lãi suất hiệu dụngTính lãi suất hiệu dụng
Quảng cáo

Về bài wikiHow này

Michael R. Lewis
Cùng viết bởi:
Doanh nhân và cố vấn tài chính
Bài viết này đã được cùng viết bởi Michael R. Lewis. Michael R. Lewis là giám đốc điều hành, doanh nhân và cố vấn đầu tư đã nghỉ hưu tại Texas. Ông có hơn 40 năm kinh nghiệm trong Kinh doanh & Tài chính, bao gồm vị trí Phó chủ tịch của Blue Cross Blue Shield của Texas. Ông có bằng BBA về Quản lý Công nghiệp từ Đại học Texas tại Austin. Bài viết này đã được xem 2.040 lần.
Chuyên mục: Quản lý Tài chính
Trang này đã được đọc 2.040 lần.

Bài viết này đã giúp ích cho bạn?

Quảng cáo